易胜博

当前位置:易胜博 > 充值渠道 > 正文

要求银邮代理机构尽快建立完整的销售信息管理

发布时间:2018-07-24

  “在过去,快速返还产品在销售过程中意味着更多的包装话术,更加容易与客户沟通,意味着资金更快地进入万能账户,享受万能结算,从而实现资金更加快速的增值。新规下,类似即领即返生存金等功能难以包装,同时从客户的角度考虑,由于前五年不得给付生存金,因此购买时会有增加对流动性的顾虑”,东北证券研报表示。

  中国证券报记者近日走访多家商业银行的网点时,发现各家银行的理财经理、大堂经理都忙着向客户推荐、介绍该行正在发行的银行理财产品,曾经在显要位置推介的基金宣传册已被移至角落。

  当客户咨询基金产品时,银行工作人员多会建议客户选购银行理财产品。今年以来,各类银行理财产品的发行“井喷”,这大大挤占了基金产品的销售空间。工商银行某支行客户经理张婧表示,“目前股市的行情不好把握,如果实在想购买基金产品,还是考虑债券型基金吧,股票型基金我们一般不推荐了。”

  不少基金业人士表示,今年的股市行情低迷,使得新基金的平均发行份额迅速萎缩。Wind数据显示,今年5月为新基金发行最多的月份,但是总发行份额只有386.13亿份,平均发行份额为14.30亿份。6月份有11只新基金发行,平均发行份额跌至今年的低点,只有6.86亿份。

  此前,银监会于2010年下发的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》曾明确规定,商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。

  展恒理财基金研究中心的最新数据表明,目前我国的基金销售渠道中,银行渠道占比超过60.84%,且比例呈逐年上升趋势。而直销和券商渠道占比分别为30.48%和8.69%,第三方销售的份额微乎其微。业内人士对此表示,在国外等发达市场,第三方销售机构是基金的第一大销售渠道。比如,在美国市场第三方销售占比达70%,英国市场占比在55%以上。

  证监会于近日发布《证券投资基金销售管理办法(修订稿)》(以下简称《办法》),这一办法将于10月起实施,《办法》一大亮点是拓宽了基金销售渠道,比如向外资银行、第三方理财机构以及第三方支付企业敞开了怀抱。而且,《办法》新设了增值服务费,鼓励销售机构按照质价相符的原则,并明确了投资人自主选择的权利。

  业内人士表示,第三方销售牌照开闸在即。此前,天相投顾是唯一获得基金第三方销售牌照、开展相关基金销售业务的投资咨询机构。第三方理财机构中的好买基金、诺亚、展恒等正“积极备战”。但是,也有不少机构仍在观望,因为就销售渠道而言,客户基础才是最重要的。如果创办第三方销售机构,前期成本、人力投入都较大。据业内人士测算,一家第三方基金销售公司须达到30亿元至50亿元的销售规模,才有可能达到盈亏平衡点。

  南方某大型基金公司市场部总监直言,“虽然我们愿意与这些第三方机构合作,但是目前仍在观察,看他们能做到多好吧,毕竟他们没有强大的客户和网点优势。”

  《意见稿》还对银邮代理机构的技术支持系统和后台保障能力提出要求,要求银邮代理机构尽快建立完整的销售信息管理系统,实现与保险公司业务系统对接,记录各项承保所需信息,并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对等功能。另外,对有现场出单功能的系统,《意见稿》还要求合理设置产品参数,兼容不同年龄被保险人的不同保险费率等功能。

  就在此前,财付通、支付宝、快钱等27家第三方支付平台公司已于今年5月获得中国人民银行颁发的首批支付牌照,业内人士普遍期待其能为基金第三方销售渠道的大范围铺开奠定基础。

  中国证券报记者了解到,目前多家基金公司和第三方支付平台公司确实在积极沟通。但就现实情况而言,目前这些第三方支付平台公司的基金业务范围仍处在基金直销业务的边缘,以支付、清算为主。

  快钱支付清算信息有限公司经理韩珊珊表示,在提供灵活的资金支付通道之外,第三方支付平台公司庞大的用户资源为基金公司带来了潜在的客户群体。比如在为基金公司提供专业化的电子支付解决方案的同时,通过跨行业的交叉营销等方式,让更多客户了解基金公司、认识基金产品,协助基金公司进一步扩大直销份额。